Ταμείο Επιχειρηματικότητας – ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Ταμείο Επιχειρηματικότητας - ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Το Ταμείο Επιχειρηματικότητας – ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ έχει σκοπό τη βελτίωση της πρόσβασης στη χρηματοδότηση των ΜμΕ και των μεσαίας κεφαλαιοποίησης επιχειρήσεων, καλύπτοντας μεγάλο εύρος των χρηματοδοτικών αναγκών τους μέσω παροχής δανείων, εγγυήσεων και μικροπιστώσεων.
Στόχος του νέου ΤΕΠΙΧ 3 είναι να ενισχύσει τις ελληνικές επιχειρήσεις και να δημιουργήσει ένα περιβάλλον όπου οι επιχειρήσεις θα μπορούν να αναπτυχθούν βιώσιμα και να συνεισφέρουν στην οικονομική ευημερία της χώρας.
Για τη σύσταση του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ έχει προβλεφθεί χρηματοδοτική συνεισφορά συγχρηματοδοτούμενων πόρων ύψους € 500.000.000, μέσω του Προγράμματος Δημοσίων Επενδύσεων προς την ΕΑΤ.
Το Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, που χρηματοδοτείται από το ΕΣΠΑ 2021-2027 μέσω του Προγράμματος «Ανταγωνιστικότητα» αποτελείται από δύο επιμέρους Ταμεία:
– Ταμείο Δανείων και
– Ταμείο Εγγυοδοσίας
Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 40% του κεφαλαίου άτοκα, ενώ το υπόλοιπο 60% χορηγείται μέσω της Τράπεζας με τη χρέωση των σχετικών επιτοκίων σύμφωνα με την πιστοδοτική του πολιτική μειωμένων τουλάχιστον κατά 25 bps (μονάδες βάσης). Επιπρόσθετα, το Ταμείο δύναται να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου, που εφαρμόζει η Τράπεζα στα κεφάλαιά του, 3% για τα 2 πρώτα έτη του δανείου (από την 1η εκταμίευση).
Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας παρέχει εγγύηση 80% κάθε δανείου που χορηγείται, με σκοπό να διευκολύνει την πρόσβαση των Επιχειρήσεων στη χρηματοδότηση, για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων καθώς και για χρήση κεφαλαίων κίνησης ειδικού σκοπού και κεφαλαίων κίνησης ειδικού σκοπού ανακυκλούμενης πίστωσης, ενώ παράλληλα παρέχει επιδότηση του επιτοκίου ύψους έως 3% για τα πρώτα δυο έτη της χρηματοδότησης των Επιχειρήσεων που πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια.
τεπιχ 3 προυποθεσεις
τεπιχ 3 προυποθεσεισ
Δικαιούχοι/επιλέξιμες επιχειρήσεις του Ταμείου Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ είναι:
Για τις Δράσεις 1.1 και 2.1 (De Minimis):
• Είναι Μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ),
Για τη Δράση 1.2 (ΓΑΚ):
• Είναι Μικρομεσαίες επιχειρήσεις, τηρούν τις απαιτούμενες προϋποθέσεις του Κεφ.1 του ΕΚ 651/2014 και πληρούν τη στιγμή της υπαγωγής τουλάχιστον μία από τις ακόλουθες τρεις προϋποθέσεις:
– Δεν ασκούν δραστηριότητες σε καμία αγορά,
– Δραστηριοποιούνται σε οποιαδήποτε αγορά για οποιοδήποτε από τα ακόλουθα:
i. λιγότερο από 10 έτη μετά την καταχώρησή τους ή
ii. λιγότερο από 7 έτη μετά την πρώτη εμπορική τους πώληση
– Χρειάζονται αρχική επένδυση η οποία, βάσει επιχειρηματικού σχεδίου που καταρτίζεται ενόψει μιας νέας οικονομικής δραστηριότητας, είναι υψηλότερη του 50% του μέσου ετήσιου κύκλου εργασιών τους κατά τα προηγούμενα πέντε έτη.
| Υποπρογράμματα | Το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙΙ περιλαμβάνει 2 Υποπρογράμματα: Υποπρόγραμμα 1: Επενδυτικά Δάνεια για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων των επιχειρήσεων, όπως αυτά περιγράφονται στο υποβληθέν Επιχειρηματικό σχέδιο και πιστοποιούνται με την προσκόμιση παραστατικών- δικαιολογητικών τεκμηρίωσης. Το Υποπρόγραμμα 1 περιλαμβάνει 2 επιμέρους επιλογές: Υποπρόγραμμα 2: |
| Ποσοστά συμμετοχής Ταμείου ΕΧΟ | 40% Ταμείο – 60% ΕΧΟ |
| Διάρκεια Δανείου | Υποπρόγραμμα 1 για Επενδυτικά Δάνεια: Από 5 έως 12 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 24 μήνες. Υποπρόγραμμα 2 για Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης ειδικού σκοπού: Από 2 έως 5 έτη συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 12 μήνες. |
| Ύψος Δανείου | Υποπρόγραμμα 1 για Επενδυτικά Δάνεια: Υποπρόγραμμα 2 για Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης ειδικού σκοπού: Σημειώνεται ότι: Το άθροισμα του ύψους των εγκεκριμένων δανείων ανά επιχείρηση (ΑΦΜ) σε όλα τα Υποπρογράμματα του Ταμείου δεν μπορεί να υπερβαίνει το 8.000.000 € |
| Επιδότηση Επιτοκίου | Το Ταμείο δύναται υπό προϋποθέσεις να επιδοτήσει τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το Πιστωτικό Ίδρυμα στα κεφάλαιά του (ήτοι το 60% εκάστου δανείου), και ειδικότερα: Υποπρόγραμμα 1: Στα Επενδυτικά Δάνεια παρέχεται επιδότηση του επιτοκίου έως 3% για τα δύο πρώτα έτη της χρηματοδότησης. Υποπρόγραμμα 2: Στα Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης ειδικού σκοπού παρέχεται επιδότηση του επιτοκίου έως 3% για τα δύο πρώτα έτη της χρηματοδότησης, αποκλειστικά και μόνο για τις επιχειρήσεις οι οποίες χρηματοδοτούνται πρώτη φορά από την ΕΑΤ (αφορά αποκλειστικά τα προγράμματα επιχειρηματικών δανείων της ΕΑΤ). Ο έλεγχος μη ύπαρξης πρότερης χρηματοδότησης υλοποιείται τόσο κατά την έγκριση όσο και τα διαδικασία συμβασιοποίησης του δανείου. |
| Εξασφαλίσεις | Το μέγιστο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να ζητήσει ο ΧΟ ανέρχεται στο ύψος που δηλώνει ο ΧΟ στην αίτηση του για τη συμμετοχή στο Ταμείο και είναι δεσμευτικό για όλη τη διάρκεια της συμμετοχής του στο Ταμείο. Σε κάθε περίπτωση το ανώτερο ύψος εμπράγματων εξασφαλίσεων δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 100% του κεφαλαίου του δανείου . |
Δάνεια ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
| Υποταμεία | Περιλαμβάνει 2 Υποταμεία, ανάλογα με τα χαρακτηριστικά των επιχειρήσεων:
Και στα δύο Υποταμεία θα παρέχονται: – Επενδυτικά Δάνεια για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων των επιχειρήσεων, όπως αυτά περιγράφονται στο υποβληθέν Επιχειρηματικό σχέδιο και τεκμηριώνονται μέσω της παροχής σχετικών παραστατικών και δικαιολογητικών (Άρθρα 21 και 22 του Κανονισμού 651/2014). |
| Ανώτατο ποσοστό ζημιάς (cap rate) | Το ανώτατο ποσοστό της αξίας του Χαρτοφυλακίου Εγγυημένων Δανείων κάθε συνεργαζόμενου Πιστωτικού Ιδρύματος για το οποίο θα καταβάλλεται Εγγύηση: Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα», είναι 20%. Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων», είναι 25%. |
| Ποσοστό Εγγύησης (Guarantee Rate) | Εγγύηση από το Ταμείο προς το Πιστωτικό Ίδρυμα που χορηγεί το Δάνειο, η οποία καλύπτει: Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα», 70% των Απαιτήσεων σε Καθυστέρηση εκάστου Δανείου. Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων», 80% των Απαιτήσεων σε Καθυστέρηση εκάστου Δανείου. |
| Επιδότηση Επιτοκίου | Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» ισχύουν τα ακόλουθα: a.Θα παρέχεται επιδότηση του επιτοκίου στο 2% στα επενδυτικά δάνεια για τα δύο πρώτα έτη της χρηματοδότηση για τις περιφέρειες Αττικής και Νοτίου Αιγαίου (Περιφέρειες σε μετάβαση). b.Θα παρέχεται επιδότηση του επιτοκίου στο 3% στα επενδυτικά δάνεια για τα δύο πρώτα έτη της χρηματοδότησης στις λοιπές Περιφέρειες της χώρας (λιγότερο ανεπτυγμένες Περιφέρειες) c.Θα παρέχεται επιδότηση του επιτοκίου στο 2% στα δάνεια κεφαλαίου κίνησης για τα δύο πρώτα έτη της χρηματοδότησης, στις επιχειρήσεις οι οποίες χρηματοδοτούνται πρώτη φορά από χρηματοδοτικό μέσο της ΕΑΤ (αφορά αποκλειστικά επιχειρηματικά δάνεια) και βρίσκονται στις περιφέρειες Αττικής και Νοτίου Αιγαίου (Περιφέρειες σε μετάβαση). d.Θα παρέχεται επιδότηση του επιτοκίου στο 3% στα δάνεια κεφαλαίου κίνησης για τα δύο πρώτα έτη της χρηματοδότησης, στις επιχειρήσεις οι οποίες χρηματοδοτούνται πρώτη φορά από χρηματοδοτικό μέσο της ΕΑΤ (αφορά αποκλειστικά επιχειρηματικά δάνεια) και βρίσκονται στις λοιπές Περιφέρειες της χώρας (λιγότερο ανεπτυγμένες Περιφέρειες) Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων», ισχύουν τα ακόλουθα: a.Θα παρέχεται επιδότηση του επιτοκίου στο 2% στα επενδυτικά δάνεια και στα δάνεια κεφαλαίου κίνησης για τα δύο πρώτα έτη της χρηματοδότησης για τις περιφέρειες Αττικής και Νοτίου Αιγαίου. b.Θα παρέχεται επιδότηση του επιτοκίου στο 3% στα επενδυτικά δάνεια και στα δάνεια κεφαλαίου κίνησης για τα δύο πρώτα έτη της χρηματοδότησης στις λοιπές Περιφέρειες της χώρας. |
| Εξασφαλίσεις | – Για δάνεια ύψους έως και €50.000 λαμβάνονται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις. – Για δάνεια ύψους από €50.001 και άνω, θα λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις, έως του 30% του συνολικού δανείου |
| Διάρκεια Δανείου | Η διάρκεια των δανείων για τα Υποταμεία είναι: «Γενική Επιχειρηματικότητα» – Επενδυτικά Δάνεια: Η διάρκεια κυμαίνεται από 5 έως 12 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 24 μήνες «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» – Επενδυτικά Δάνεια: Η διάρκεια κυμαίνεται από 5 έως 10 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 24 μήνες. |
| Κατώτατο Ύψος Δανείου | Το κατώτατο ύψος δανείου ανέρχεται στις 10.000 €. Σημειώνεται ότι η πρώτη καταβολή (εφάπαξ ή τμηματική) δεν δύναται να είναι μικρότερη του κατώτατου ύψους του Δανείου. |
Ανώτατο Ύψος Δανείου | A. Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»: Επενδυτικά Δάνεια: 1. Καθεστώς ενισχύσεων άρθρο 21 παρ.3 του Καν. (ΕΕ) 651/2014 δάνεια ύψους έως €10.000.000, υπό την επιφύλαξη ότι το ΑΙΕ δεν υπερβαίνει τα εκάστοτε όρια του άρθρου 21 παρ.3 του ΓΑΚ. Για τα Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης/ Ανακυκλούμενη Πίστωση: 1. Τα δάνεια χορηγούνται με καθεστώς ενίσχυσης το άρθρο 21 παρ. 18 του Καν. (ΕΕ) 651/2014 ήτοι καθεστώς de-minimis στο επίπεδο των ΜμΕ, με ανώτατο όριο τις 500.000 €. B. Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»: Επενδυτικά Δάνεια: 1. Καθεστώς ενισχύσεων άρθρο 22 του του Καν. (ΕΕ) 651/2014 δάνεια ύψους έως 1.500.000 € βάσει υποβληθέντος επενδυτικού σχεδίου. |
ΤΕΠΙΧ 3 ΑΙΤΗΣΗ
Για την ένταξη στο Ταμείο η υποψήφια επιχείρηση:
1.Υποβάλει αίτηση στην πλατφόρμα KYC της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας μαζί με το business plan.
2.Μόλις ολοκληρώνεται η παραπάνω αίτηση, μεταβαίνει απευθείας στην Πλατφόρμα ESG Tracker. H Πλατφόρμα ESG Tracker βοηθά τις επιχειρήσεις να μετρήσουν το ESG αποτύπωμά τους. Αποτελεί υποχρεωτική εκπαιδευτική διαδικασία για τις επιχειρήσεις ώστε οι ίδιες να γνωρίσουν το ESG αποτύπωμά τους και να βελτιώσουν τη θέση τους ενόψει μελλοντικής εφαρμογής, σύμφωνα με την ευρωπαϊκή νομοθεσία, ανάλογων κριτηρίων αξιολόγησης από το τραπεζικό σύστημα.
3.Μετά την υποβολή της αίτησης, τα στοιχεία προωθούνται αυτόματα στις τράπεζες που έχει επιλέξει η επιχείρηση. Τα τραπεζικά ιδρύματα θα εξετάσουν την αίτηση και θα ενημερωθεί η επιχείρηση.
4.Εφόσον λάβει θετική (μη δεσμευτική) ανταπόκριση από τις Τράπεζες η επιχείρηση, θα πρέπει στη συνέχεια να καταχωρηθεί το αίτημα, στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ) και λαμβάνει έναν μοναδικό αριθμό καταχώρισης, τον οποίο εκτυπώνει.
5. Με εκτυπωμένο το έντυπο αίτησης από το ΟΠΣΚΕ, επισκέπτεται το κατάστημα της τράπεζας προκειμένου να υποβάλει αίτημα χρηματοδότησης.
Δείτε για τεπιχ 3 προυποθεσεισ και οροι συμμετοχης
Α. Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το ταμείο (ήτοι το 40% εκάστου δανείου), δεδομένου ότι το ποσό αυτό του παρέχεται από το Ταμείο άτοκο.
Β. Το Ταμείο δύναται να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το Πιστωτικό Ίδρυμα στα κεφάλαιά του (ήτοι το 60% εκάστου δανείου). Η επιδότηση αφορά στα 2 πρώτα έτη του δανείου (από την 1η εκταμίευση) και μειώνει το επιτόκιο του Πιστωτικού Ιδρύματος κατά 3%, το οποίο αντίστοιχα απομειώνει το τελικό επιτόκιο του δανείου.
Γ. Κάθε Πιστωτικό Ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να μειώνει το επιτόκιο εκάστου δανείου κατά τουλάχιστον 25 μονάδες βάσης (bps) ετησίως σε σύγκριση με τα επιτόκια που θα εφαρμόζονταν σε αντίστοιχη χρηματοδότηση χωρίς την συμμετοχή του Ταμείου.
Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δημιουργήθηκε στο πλαίσιο του Ταμείου Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ, για να παρέχει στις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίων κίνησης ειδικού σκοπού με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους.
Οι ενισχύσεις χωρίς προσδιορίσιμες επιλέξιμες δαπάνες που απαλλάσσονται βάσει των άρθρων 21 και 22 του Κανονισμού 651/2014 μπορούν να σωρευθούν με οποιαδήποτε άλλη κρατική ενίσχυση με προσδιορίσιμες επιλέξιμες δαπάνες. Οι ενισχύσεις χωρίς προσδιορίσιμες επιλέξιμες δαπάνες μπορούν να σωρευθούν με οποιεσδήποτε άλλες κρατικές ενισχύσεις χωρίς προσδιορίσιμες επιλέξιμες δαπάνες, μέχρι το υψηλότερο σχετικό όριο συνολικής χρηματοδότησης που καθορίζεται με βάση τα συγκεκριμένα δεδομένα κάθε περίπτωσης από τον Κανονισμού 651/2014 ή άλλο κανονισμό απαλλαγής κατά κατηγορία ή απόφαση που έχει εκδώσει η Επιτροπή.
Οι κρατικές ενισχύσεις που τυγχάνουν απαλλαγής δυνάμει του Κανονισμού 651/2014 δεν σωρεύονται με οποιεσδήποτε ενισχύσεις ήσσονος σημασίας που αφορούν τις ίδιες επιλέξιμες δαπάνες, εάν η σώρευση αυτή θα οδηγήσει σε υπέρβαση της έντασης ενίσχυσης που προβλέπεται στο κεφάλαιο III του Κανονισμού 651/2014.
Απαγορεύεται η σώρευση ενισχύσεων ήσσονος σημασίας (De minimis) με άλλες κρατικές ενισχύσεις για τις ίδιες επιλέξιμες δαπάνες ή με κρατικές ενισχύσεις για το ίδιο μέτρο χρηματοδότησης υψηλού κινδύνου, αν η σώρευση αυτή οδηγεί σε υπέρβαση της υψηλότερης σχετικής έντασης ενίσχυσης ή του ποσού ενίσχυσης που έχει καθοριστεί με βάση τα συγκεκριμένα δεδομένα κάθε περίπτωσης σε κανονισμό απαλλαγής κατά κατηγορία ή απόφαση που έχει εκδώσει η Επιτροπή.
Το συνολικό ποσό των ενισχύσεων ήσσονος σημασίας (De minimis) που έχει λάβει στο παρελθόν η ενιαία επιχείρηση, συμπεριλαμβανομένης της ενίσχυσης από αυτό το Ταμείο, πρέπει να μην υπερβαίνει το ποσό των €300.000 σε οποιαδήποτε περίοδο τριών ετών. Όταν σημειωθεί υπέρβαση του σχετικού ανώτατου ορίου που ορίζεται προηγουμένως, με τη χορήγηση νέας ενίσχυσης ήσσονος σημασίας, κανένα τμήμα της εν λόγω νέας ενίσχυσης δεν δύναται να υπαχθεί στο ευεργέτημα του κανονισμού.
5.1 Πως αποδεικνύεται η μετακύλιση του οφέλους προς τις επιχειρήσεις από τα πιστωτικά ιδρύματα;
Τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν την υποχρέωση να μετακυλήσουν το όφελος προς τις επιχειρήσεις και προς επιβεβαίωση αυτού, στους κατωτέρω πίνακες, παρουσιάζονται ανά Υποταμείο τα στοιχεία σχετικά με τα προσφερόμενα ανώτατα επιτόκια ανά κατηγορία κινδύνου και τις προσφερόμενες εξασφαλίσεις.
Σημειώνεται ότι:
Το κυμαινόμενο επιτόκιο χρηματοδοτήσεων προσαυξάνεται με Euribor (1Μ ή 3Μ ή 6Μ).
Τα επιτόκια επιβαρύνονται με την εισφορά του Ν.128/75 (σήμερα 0,60%), όπου ορίζεται.
Το τελικό επιτόκιο διαμορφώνεται βάσει της αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας της επιχείρησης από το πιστωτικό ίδρυμα.